Cómo Salir de Deudas y Crear Riqueza
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¿Por qué muchas personas, incluso aquellas con ingresos altos, terminan sin un patrimonio sólido? La respuesta está en los hábitos financieros y la falta de disciplina. Sin importar cuánto ganemos, siempre podemos caer en la tentación de gastar más. Este artículo te enseñará cómo cambiar esa realidad mediante un enfoque claro y práctico para ahorrar, eliminar deudas y crear riqueza a largo plazo.
Por qué Es Difícil Mantener el Dinero
Es común que al aumentar nuestros ingresos, aumenten también nuestros gastos. Esto sucede debido a creencias erróneas que adoptamos sin darnos cuenta, como:
- Nos merecemos un estilo de vida más lujoso.
- Suponemos que siempre ganaremos lo mismo o más.
- Creemos que nuestra salud y energía se mantendrán intactas.
- Sentimos la obligación de ayudar económicamente a amigos o familiares sin evaluar las consecuencias.
- Vivimos cómodamente con deudas, creyendo que es algo normal.
- Nos convencemos de que cada compra es necesaria o justificada, aunque no lo sea.
Cambiar estas creencias es el primer paso para mejorar nuestra situación financiera.
El Método del Hombre más Rico de Babilonia
¿Por Qué Ahorrar Primero?
El libro El Hombre Más Rico de Babilonia de George S. Clason (propone dividir nuestros ingresos en tres partes. Este método puede parecer desafiante al principio, pero es fundamental para lograr independencia financiera. (Libro: “El Hombre Más Rico de Babilonia”)
- 10% – Ahorro personal:
Este dinero es intocable. No importa si tienes deudas; empezar a ahorrar generará tranquilidad y será la semilla para futuras inversiones. - 20% – Pago de deudas:
Dedica esta porción a eliminar deudas de forma constante y eficiente. - 70% – Gastos del día a día:
Aquí es donde se deben ajustar los gastos para evitar vivir por encima de tus posibilidades. Puede parecer difícil, pero más adelante veremos cómo hacer estos ajustes.
Hacer un Presupuesto y Ajustar Gastos
El presupuesto es la herramienta más poderosa para controlar tus finanzas. Sigue estos pasos para implementarlo:
- Lista de Ingresos:
Registra todos tus ingresos (sueldo, trabajos adicionales, etc.). - Divide el ingreso en las 3 partes:
Si ganas $20,000 MXN al mes:- Ahorro: $2,000 MXN
- Pago de Deudas: $4,000 MXN
- Gastos: $14,000 MXN
- Analiza tus gastos:
Anota lo que gastaste el último mes en las siguientes categorías:- Renta
- Servicios (agua, luz, internet, etc.)
- Alimentos
- Transportación
- Seguros
- Ropa
- Entretenimiento y salidas
- Otros
- Ajuste del presupuesto:
Si tus gastos superan el 70% de tus ingresos, identifica qué puedes reducir o eliminar. Estas son algunas opciones:- Reduce salidas a comer y cocínate más.
- Cancela suscripciones innecesarias.
- Compra ropa sin enfocarte en marcas.
- Cambia a un lugar con renta más económica.
- Busca ofertas y haz listas para evitar compras impulsivas.
Método Japonés Kakebo: Control Diario de Gastos
Una técnica útil es el método Kakebo, que implica registrar diariamente tus gastos en categorías específicas. Esta práctica mejora la conciencia sobre en qué gastas tu dinero y te ayuda a encontrar áreas donde puedes recortar. Lee más sobre Kakebo aquí.
Cómo Aumentar tus Ingresos
Aumentar ingresos es esencial para mejorar tus finanzas. Aquí algunas estrategias:
- Busca un trabajo mejor remunerado.
- Pide un aumento: Demuestra cómo has aportado valor a tu empresa.
- Consigue un segundo empleo: Plataformas como Uber o Didi pueden ser útiles.
- Inicia un pequeño negocio: Aprovecha tus tardes y fines de semana para emprender.
- Invierte en capacitación: Aprende nuevas habilidades que te permitan acceder a mejores puestos.
Cómo Pagar Deudas y Avanzar al Siguiente Nivel
Lee sobre como pagar varias deudas
A medida que eliminas tus deudas, ese 20% asignado puede convertirse en un ahorro adicional. Al llegar a este punto, podrías reorganizar tu presupuesto siguiendo la propuesta de Harv Eker en Los Secretos de la Mente Millonaria:
- Necesidades básicas – 50%
- Inversiones para generar ingresos pasivos – 10%
- Ahorros a largo plazo (vacaciones, compra de auto, etc.) – 10%
- Educación (cursos y formación) – 10%
- Caridad (donaciones y ayuda a causas) – 10%
- Diversión – 10%
Esta estrategia cubre no solo las necesidades financieras, sino también aspectos emocionales y espirituales.
Conclusión
La clave para mejorar tus finanzas no radica en cuánto ganas, sino en cómo administras tu dinero. Cambiar hábitos puede ser difícil al principio, pero la disciplina financiera te llevará a vivir con mayor tranquilidad y libertad económica. Sigue estos pasos:
- Ahorra el 10% de tus ingresos.
- Elimina tus deudas destinando el 20%.
- Ajusta tus gastos al 70% restante.
- Aumenta tus ingresos invirtiendo en ti mismo.
- Reorganiza tu presupuesto una vez que estés libre de deudas.
¡Empieza hoy! Cada paso que tomes hacia mejores hábitos financieros es un paso más cerca de la independencia económica. Mucho éxito y que estés muy bien.
